Bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở nên phổ biến như một công cụ bảo vệ tài chính và hiện thực hóa ước mơ tương lai. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích thiết thực, vẫn còn tồn tại nhiều lầm tưởng về bảo hiểm, dẫn đến việc bỏ lỡ cơ hội bảo vệ bản thân và gia đình một cách tối ưu.
Bài viết này sẽ vén màn 7 hiểu lầm phổ biến về bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn có cái nhìn đầy đủ và chính xác hơn.
Hiểu lầm 1: Chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ rất đắt!
Rất nhiều người lầm tưởng rằng phí bảo hiểm nhân thọ luôn đắt đỏ, khiến họ ngần ngại tham gia. Tuy nhiên, thực tế không hoàn toàn như vậy.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có nhiều mức phí đa dạng, từ vài chục triệu đến vài tỷ đồng. Điều này giúp đáp ứng mọi nhu cầu bảo vệ và tích lũy của từng cá nhân.
Bên cạnh đó, chi phí bảo hiểm còn phụ thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, sức khỏe hiện tại và tình trạng bệnh nền. Cụ thể, phí bảo hiểm sẽ tỷ lệ nghịch với tuổi thọ, nghĩa là bạn càng lớn tuổi, phí bảo hiểm càng cao.
Hãy cùng xem qua một ví dụ sau: với mức phí bảo hiểm khoảng 200 – 300 triệu đồng cho thời hạn 20 năm, mỗi năm bạn chỉ cần chi trả từ 10 – 15 triệu đồng. So với những quyền lợi thiết thực mà bảo hiểm mang lại, đây là mức phí hoàn toàn hợp lý.
Ngày nay, các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều chính sách linh hoạt, cho phép bạn điều chỉnh quyền lợi và mức phí phù hợp với khả năng tài chính. Nhờ vậy, bạn sẽ dễ dàng sở hữu gói bảo hiểm ưng ý với mức phí hợp lý.
Do đó, thay vì e ngại chi phí, hãy dành thời gian tìm hiểu để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Hãy nhớ rằng, tiền nào của nấy, đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ chính là đầu tư cho tương lai an toàn và vững vàng.
Hiểu lầm 2: Ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ!
Có một sự thật là không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ. Để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả cho cả hai bên, các công ty bảo hiểm quy định một số điều kiện mà người tham gia cần đáp ứng.
- Điều kiện sức khỏe: Người tham gia phải hoàn toàn khỏe mạnh, không mắc các bệnh lý nguy hiểm, bệnh truyền nhiễm, bệnh tâm thần,… Trong trường hợp có tiền sử mắc bệnh, người tham gia cần cung cấp đầy đủ thông tin bệnh án, kết quả khám sức khỏe để công ty bảo hiểm đánh giá mức độ rủi ro và đưa ra quyết định phù hợp. Với những trường hợp có nguy cơ cao mắc các bệnh mạn tính như tiểu đường, tim mạch, ung thư,… công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể áp dụng mức phí cao hơn hoặc loại trừ một số quyền lợi bảo vệ.
- Điều kiện tuổi tác: Mỗi sản phẩm bảo hiểm sẽ quy định độ tuổi tham gia tối thiểu và tối đa khác nhau. Thông thường, độ tuổi tham gia tối thiểu từ 18 tuổi đến 60 tuổi. Bên cạnh đó, người tham gia cũng cần lưu ý đến độ tuổi bắt đầu hưởng quyền lợi bảo hiểm, đảm bảo phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bản thân.
3. Điều kiện nghề nghiệp: Một số nghề nghiệp nguy hiểm như công nhân khai thác mỏ, lính cứu hỏa,… có thể bị hạn chế hoặc loại trừ tham gia bảo hiểm nhân thọ. Do đó, khi đăng ký tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ rủi ro của từng nghề nghiệp và đưa ra quyết định phù hợp.
Hiểu lầm 3: Bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người già và trẻ em!
Một lầm tưởng phố biến khác chính là bảo hiểm nhân thọ chỉ cần thiết cho người già và trẻ em, còn những người trẻ tuổi khỏe mạnh thì không cần. Tuy nhiên, quan niệm này hoàn toàn sai lầm.
Bảo hiểm chính là sự đảm bảo cho bản thân trước những rủi ro không lường trước được, bất kể bạn ở độ tuổi nào. Thật tế, thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ chính là khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Ở giai đoạn này, bạn có thể tham gia với chi phí hợp lý, điều kiện tham gia dễ dàng và quyền lợi tối ưu hơn.
Đối với người lớn tuổi, việc tham gia bảo hiểm trở nên khó khăn hơn do sức khỏe suy giảm, dẫn đến phí bảo hiểm cao và nguy cơ bị từ chối cao. Hơn nữa, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo thường giới hạn độ tuổi tham gia, thường là 50 hoặc 60 tuổi.
Song song đó, mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em cũng không phải là lựa chọn tối ưu. Thay vào đó, bạn nên ưu tiên bảo vệ người lao động chính trong gia đình và cân nhắc đính kèm con hoặc mua bảo hiểm tri thức cho con để hỗ trợ con học tập.
Hiểu lầm 4: Nhận về toàn bộ số tiền đã đóng sau khoảng thời gian cố định
Một hiểu lầm “kinh điển” về bảo hiểm chính là người tham gia sẽ nhận về toàn bộ số tiền đã đóng kèm lãi suất cao sau một thời gian cố định.
Bảo hiểm được sinh ra với mục đích chính là phòng ngừa rủi ro, bảo vệ bản thân và gia đình trước những biến cố bất ngờ. Mục đích thứ hai mới là hỗ trợ quản lý tài chính. Do đó, nếu bạn mua bảo hiểm với kỳ vọng “làm giàu” nhanh chóng, đây là một suy nghĩ sai lầm và cần được loại bỏ.
Sản phẩm bảo hiểm quản lý tài sản chỉ nên được xem như một công cụ tiết kiệm mang tính ổn định. So với các kênh đầu tư khác, sản phẩm này thường có lãi suất thấp và tính thanh khoản kém, thậm chí không theo kịp tốc độ lạm phát. Do vậy, đối với những người có kiến thức về đầu tư và quản lý tài chính, sẽ có nhiều lựa chọn sinh lời hiệu quả hơn so với bảo hiểm.
Điều đáng lo ngại là, không chỉ người dân bình thường mà cả những người có hiểu biết về tài chính cũng có thể mắc phải lầm tưởng này. Khi nhận ra sai lầm, họ thường gặp khó khăn trong việc hủy hợp đồng hoặc tiếp tục đóng phí.
Hiểu lầm 5: Chỉ cần đóng bảo hiểm xã hội ở công ty là đủ
Nhiều người lầm tưởng rằng bảo hiểm xã hội do công ty cung cấp là đủ để bảo vệ bản thân và gia đình, dẫn đến việc bỏ qua tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, bảo hiểm xã hội chỉ đáp ứng một phần nhu cầu bảo vệ, còn bảo hiểm nhân thọ chính là yếu tố bổ sung hoàn chỉnh cho bạn và người thân.
Bảo hiểm xã hội là nền tảng thiết yếu, nhưng chưa đầy đủ do những lý do sau:
- Mức chi trả giới hạn: Bảo hiểm xã hội chỉ cung cấp mức hỗ trợ nhất định khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm như thai sản, ốm đau, hưu trí,… Mức chi trả này có thể không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt, điều trị y tế, đặc biệt là trong trường hợp mắc bệnh hiểm nghèo hay tai nạn nghiêm trọng.
- Phạm vi bảo vệ hạn chế: Bảo hiểm xã hội thường chỉ bảo vệ người lao động trong khoảng thời gian nhất định, sau khi nghỉ hưu hoặc không còn tham gia thị trường lao động, quyền lợi bảo vệ sẽ chấm dứt.
Loại trừ rủi ro: Bảo hiểm xã hội có thể loại trừ một số trường hợp rủi ro và không chấp nhận chi trả như tai nạn lao động không do công việc, bệnh tật không thuộc danh mục bệnh được chi trả, v.v.
Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình:
- Mức bảo vệ cao: Bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn lựa chọn mức bảo vệ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân, giúp bạn và gia đình an tâm trước những rủi ro lớn.
- Phạm vi bảo vệ rộng: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp nhiều loại hình bảo vệ đa dạng, bao gồm bảo vệ sinh mạng, sức khỏe, tai nạn, bệnh hiểm nghèo,… giúp bạn an toàn trước nhiều rủi ro tiềm ẩn.
- Lợi ích đầu tư: Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn tích hợp tính năng đầu tư, giúp bạn tăng trưởng tài sản hiệu quả và an toàn.
Để có được sự bảo vệ toàn diện nhất, bạn hoàn toàn có thể kết hợp bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ một cách hợp lý. Hãy chủ động bảo vệ bản thân và gia đình mình. Đừng để những lầm tưởng khiến bạn đánh mất cơ hội an tâm tài chính và tận hưởng cuộc sống trọn vẹn.
Hiểu lầm 6: Công ty bảo hiểm lừa đảo, từ chối bồi thường
Nhiều người e ngại tham gia bảo hiểm nhân thọ vì lo sợ các công ty, đặc biệt là công ty nước ngoài, sẽ bỏ trốn. Tuy nhiên, đây là lo lắng không có cơ sở.
Hoạt động của các công ty bảo hiểm nhân thọ đều được giám sát chặt chẽ bởi Bộ Tài chính. Toàn bộ thông tin về công ty, sản phẩm và quyền lợi bảo hiểm đều được công khai minh bạch trên Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm. Do đó, bạn hoàn toàn có thể yên tâm về tính an toàn và quyền lợi khi tham gia bảo hiểm.
Vậy còn những trường hợp công ty từ chối bồi thường?
Một số trường hợp tham gia bảo hiểm nhưng không được chi trả khi gặp rủi ro thường do hai nguyên nhân chính: Thuộc danh mục từ chối thanh toán hoặc hợp đồng hết hiệu lực.
Trên thực tế, mỗi sản phẩm bảo hiểm đều quy định rõ các trường hợp không được chi trả. Do đó, bạn cần đọc kỹ hợp đồng để nắm rõ thông tin này. Ngoài ra, việc không đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn có thể dẫn đến việc hợp đồng bị hủy và bạn sẽ không được hưởng quyền lợi bảo hiểm khi gặp rủi ro.
Hãy nhớ rằng, bảo hiểm mang lại giá trị thiết thực khi bạn mua đúng, mua đủ và phù hợp với khả năng tài chính. Ngược lại, mua sai, mua thiếu có thể dẫn đến việc không được chi trả đầy đủ hoặc không được chi trả.
Hiểu lầm 7: Bảo hiểm nhân thọ chỉ được hưởng khi tử vong
Không chỉ trong trường hợp tử vong, bảo hiểm nhân thọ còn mang đến nhiều lợi ý thiết thực khác cho người tham gia:
- Rút tiền trước hạn: Giúp bạn giải quyết nhu cầu tài chính bất ngờ hoặc sử dụng cho các mục đích cá nhân như mua nhà, đầu tư,…
- Chăm sóc sức khỏe: Hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh, tầm soát ung thư, thai sản,… giúp bạn an tâm bảo vệ sức khỏe bản thân và gia đình.
- Tích lũy vốn: Giúp bạn tiết kiệm và tích lũy tài chính một cách hiệu quả cho tương lai.
- Tài trợ giáo dục: Hỗ trợ chi phí học tập cho con cái, đảm bảo tương lai giáo dục tốt nhất cho các bé.
- Đáp ứng nhu cầu tiết kiệm, đầu tư khác: Mang đến giải pháp linh hoạt để bạn thực hiện các mục tiêu tài chính đa dạng.
Lầm tưởng về bảo hiểm nhân thọ: Do tư vấn viên hay khách hàng?
Sự tồn tại của những lầm tưởng về bảo hiểm xuất phát từ hai phía: tư vấn viên thiếu năng lực, đạo đức và sự thiếu tỉnh táo của người tham gia bảo hiểm.
Để giải quyết vấn đề này, cần có sự chung tay của cả hai bên. Công ty bảo hiểm cần đào tạo bài bản, nâng cao năng lực chuyên môn cho đội ngũ tư vấn viên. Đồng thời, có chế tài xử lý nghiêm minh đối với những tư vấn viên vi phạm đạo đức nghề nghiệp. Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần chủ động tìm hiểu thông tin về sản phẩm bảo hiểm trước khi mua. Hãy đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, trau dồi kiến thức về quyền lợi và trách nhiệm của hai bên.
Để cẩn thận hơn, bạn hoàn toàn có thể tham khảo ý kiến của nhiều chuyên gia, so sánh các sản phẩm khác nhau trước khi đưa ra quyết định.
Bài viết đã chia sẻ 7 lầm tưởng phổ biến về bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn có cái nhìn khách quan và đúng đắn hơn về loại hình bảo vệ tài chính này.
Hãy gạt bỏ những định kiến sai lầm, bảo hiểm chính sẽ giúp bạn tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc, bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro tiềm ẩn, an tâm hiện tại và tiếp tục theo đuổi ước mơ tương lai.
Hãy chủ động tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm phù hợp để tận hưởng trọn vẹn những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.