Bạn đang có ý định tham gia bảo hiểm nhưng còn băn khoăn chưa biết nên lựa chọn bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ? Hai hình thức bảo hiểm này đều có những ưu và nhược điểm riêng. Vậy nên chọn bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ, đặc điểm của từng loại hình này là gì? Cùng đi tìm câu trả lời chi tiết ngay trong bài viết dưới đây.

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm tự nguyện được thiết kế với các quyền lợi nhằm mục đích bảo vệ toàn diện con người trước các rủi ro như sức khỏe, thân thể, tính mạng,…

Khi tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ đóng khoản phí theo thỏa thuận tùy vào gói bảo hiểm (linh hoạt đóng phí một lần hoặc từng phần theo tháng, quý, năm). Khoản phí này sẽ công ty bảo hiểm đưa vào một quỹ dự trữ và quản lý. Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, nếu không may phát sinh rủi ro ngoài ý muốn thuộc phạm vi bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường, chi trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm như hợp đồng quy định.

Nếu khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng sau khi hợp đồng kết thúc không gặp bất cứ rủi ro nào thì sẽ được nhận một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận của hợp đồng. Điều này giúp bảo đảm các rủi ro không mong muốn vừa là khoản tiết kiệm tài chính cho tương lai. 

Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo hiểm tự nguyện dành cho con người và tài sản. Khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, khách hàng sẽ đóng phí một lần duy nhất và thời hạn của hợp đồng thường sẽ kéo dài 1-2 năm tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm.

Công ty bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường hoặc cho trả cho người tham gia bảo hiểm nếu có bất kỳ tổn thất nào về vật chất, sức khỏe con người hoặc tai nạn. Trường hợp hết hợp đồng bảo hiểm nhưng người tham gia không gặp bất kỳ rủi ro hoặc tổn thất nào thì người tham gia sẽ không nhận lại được số tiền đã đóng.

So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ 

Các điểm giống nhau

Về cơ bản sản phẩm nhân thọ và phi nhân thọ đều là hình thức bảo hiểm tự nguyện, giúp khách hàng tham gia bảo hiểm được bảo vệ cũng như giảm bớt khó khăn khi xảy ra các rủi ro ngoài ý muốn.

Ngoài ra bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều có những đối tượng được bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, người thụ hưởng,… được quy định đầy đủ trong hợp đồng.

Các điểm khác nhau

Dưới đây là bảng so sánh những điểm khác biệt cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ:

Loại bảo hiểm	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm	Con người (sức khỏe, tuổi thọ, tính mạng)	Con người, tài sản, hoặc liên quan đến trách nhiệm dân sự
Hình thức đóng phí	Đóng phí một lần hoặc nhiều lần theo hợp đồng, có thể kéo dài nhiều năm.	Đóng phí một lần hoặc theo kỳ tùy gói bảo hiểm.
Thời hạn đóng phí	Tùy vào loại bảo hiểm, thông thường kéo dài từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời.	1 – 2 năm hoặc ngắn hơn
Người thụ hưởng	– Người mua bảo hiểm – Người được bảo hiểm – Hoặc bất kỳ người nào trong hợp đồng.	Là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp khi phát sinh sự cố.
Phạm vi bảo hiểm	Phạm vi bảo hiểm bao gồm tuổi thọ, sức khỏe và tính mạng con người.	Phạm vi bảo hiểm bao gồm bảo hiểm sức khỏe và tài sản với đa dạng nhiều gói sản phẩm khác nhau như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm tài sản như nhà cửa,…

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ: nên chọn hình thức nào?

Sau những phân tích và so sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, chắc hẳn bạn đã có thêm những kiến thức cơ bản để phân biệt từng loại sản phẩm. Mỗi sản phẩm khác nhau lại có những ưu và nhược điểm khác nhau. Vì vậy khi lựa chọn mua bảo hiểm, hãy đảm bảo cân nhắc nhu cầu và năng lực tài chính của mình để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất cho mình cũng như các thành viên trong gia đình.

Ngày nay cùng với xu hướng xã hội không ngừng phát triển theo hướng hiện đại hóa, ngày càng có nhiều người quan tâm đến sức khỏe bản thân và gia đình bằng cách lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe.

Qua một số thông tin các đại lý bảo hiểm cung cấp, đối với phân khúc các sản phẩm chăm sóc sức khỏe, các gói bảo hiểm phi nhân thọ thu hút và chiếm ưu thế hơn so với bảo hiểm nhân thọ về quyền lợi được hưởng nội trú/ngoại trú vì được chi trả số tiền cao.

Chi phí phải bỏ ra khi mua bảo hiểm phi nhân thọ cũng thấp hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên người mua sẽ được hưởng các quyền lợi đặc biệt, được chăm sóc và điều trị ở các viện tư hoặc bệnh viện quốc tế hàng đầu với trang thiết bị vô cùng tiên tiến, hiện đại. Đây chính là điểm giúp sản phẩm phi nhân thọ thu hút khách hàng rất tốt.

Tuy nhiên, điểm hạn chế của các sản phẩm chăm sóc sức khỏe thuộc khối phi nhân thọ là quyền lợi bảo hiểm sẽ được tính theo năm, còn các sản phẩm nhân thọ sẽ duy trì quyền lợi bảo hiểm lâu dài hoặc suốt cuộc đời. Đổi lại, quyền lợi hỗ trợ chi phí hoặc chăm sóc sức khỏe của sản phẩm nhân thọ sẽ tương đối thấp.

Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ và nhân thọ

Sau đây là những thông tin hữu ích cần lưu ý trước khi mua bảo hiểm:

• Hiểu rõ nhu cầu và cân nhắc tình hình tài chính của bản thân để đưa ra quyết định hợp lý.
• Bất kỳ loại sản phẩm bảo hiểm nào đều có quyền lợi được hưởng cũng như những điểm loại trừ. Bạn cần tìm hiểu thông tin thật kỹ cũng như nắm rõ tất cả các điều khoản hợp đồng để tránh xảy ra tranh chấp sau này.
• Hãy đảm bảo tính trung thực và chính xác của các thông tin khi kê khai. Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa vào thông tin bạn cung cấp để thẩm định hồ sơ cũng như bồi thường hoặc chi trả quyền lợi bạn nhận được. Nếu công ty bảo hiểm phát hiện có bất kỳ sai sót hoặc thông tin nào không chính xác, họ có thể từ chối hồ sơ bảo hiểm hoặc không giải quyết các quyền lợi bảo hiểm bạn nhận được.
• Với bảo hiểm nhân thọ, hãy lựa chọn thời gian và phương thức đóng phí phù hợp nhất nhằm tránh việc kết thúc hợp đồng giữa chừng vì thời hạn bảo hiểm nhân thọ quá dài hay không đáp ứng được chi phí quá cao.
• Còn đối với bảo hiểm phi nhân thọ, vì tính chất đáp ứng mọi nhu cầu trong cuộc sống, bao gồm từ bảo hiểm xe, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm du lịch đến bảo hiểm sức khỏe dành cho cá nhân và cả doanh nghiệp, bạn có thể cân nhắc nhu cầu của mình ở từng thời điểm để lựa chọn được gói bảo hiểm đáp ứng tốt nhu cầu của bản thân.

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp đầy đủ thông tin giúp bạn hiểu rõ sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, so sánh những điểm giống và khác nhau giữa hai hình thức bảo hiểm cũng như chia sẻ những thông tin bạn cần lưu ý trước khi mua bảo hiểm. Chúc bạn có thể đưa ra lựa chọn phù hợp nhất và tận hưởng những quyền lợi tốt đẹp mà bảo hiểm mang lại!