Việc lựa chọn kênh phân phối uy tín và phù hợp đóng vai trò quan trọng trước khi mua bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào. Ngân hàng và đại lý là hai kênh cung cấp khá phổ biến, tuy nhiên, mỗi bên đều có những ưu điểm và hạn chế riêng.

Vậy nên mua bảo hiểm qua ngân hàng hay đại lý? Hình thức nào sẽ tiện lợi và an toàn hơn? Hãy tham khảo bài viết dưới đây để có thêm thông tin về hai kênh phân phối bảo hiểm này.

Điểm giống nhau giữa kênh ngân hàng và kênh đại lý bảo hiểm

Cả hai kênh ngân hàng và đại lý đều có một số điểm tương đồng nhất định về mặt sản phẩm khi phân phối các gói bảo hiểm.

1. Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tương tự

Cả ngân hàng và đại lý đều cung cấp các loại bảo hiểm phổ biến như: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, và bảo hiểm xe cộ,… Các sản phẩm bảo hiểm này thường tương đương về quyền lợi và phạm vi bảo hiểm.

2. Được đảm bảo bởi công ty bảo hiểm

Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm đều được phát hành bởi công ty bảo hiểm, vì vậy dù mua qua kênh ngân hàng hay đại lý, các quyền lợi, phạm vi bảo hiểm và cam kết bồi thường đều dựa trên điều khoản trong hợp đồng. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi của khách hàng theo các điều khoản đã cam kết.

Trong khi đó, kênh ngân hàng thường tập trung vào việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng hiện hữu, đặc biệt là những người đang sử dụng các dịch vụ như gửi tiền, vay vốn tại ngân hàng.

Ngoài ra, công ty bảo hiểm thường sẽ có các điều khoản tiêu chuẩn và không thay đổi trong hợp đồng, bất kể là sản phẩm được bán qua kênh phân phối nào. Do đó, việc tìm hiểu đặc điểm cụ thể của từng sản phẩm bảo hiểm nên được ưu tiên hàng đầu thay vì lựa chọn kênh phân phối.

Sự khác biệt khi mua bảo hiểm qua kênh ngân hàng và kênh đại lý

Tuy cùng phân phối một sản phẩm nhưng kênh ngân hàng và kênh đại lý bảo hiểm có nhiều điểm khác nhau cơ bản, cụ thể như:

1. Cách thức hoạt động

Đại lý bảo hiểm là mô hình phân phối truyền thống, trong đó các đại lý (cá nhân hoặc tổ chức) làm việc trực tiếp với công ty bảo hiểm để bán các sản phẩm bảo hiểm.

Kênh ngân hàng, hay còn gọi là kênh bancassurance, là sự hợp tác giữa các công ty bảo hiểm và ngân hàng. Trong trường hợp  này, ngân hàng sẽ đóng vai trò là trung gian phân phối để bán các sản phẩm bảo hiểm.

2. Đối tượng khách hàng

Kênh đại lý sẵn sàng cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho mọi cá nhân có nhu cầu bảo vệ bản thân và gia đình, với điều kiện khách hàng phải đảm bảo các yêu cầu theo quy định của công ty bảo hiểm.

3. Tư vấn và chăm sóc khách hàng

Tư vấn của kênh đại lý thường chi tiết và cụ thể hơn, vì họ thường là chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm. Trong khi đó, tư vấn của ngân hàng có thể không được chuyên sâu như khi làm việc với các đại lý, vì ngân hàng không phải là tổ chức chuyên bán các sản phẩm bảo hiểm này.

Song song đó, đại lý bảo hiểm thường cung cấp dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng cá nhân sau khi bán, bao gồm hỗ trợ khiếu nại và giải quyết các vấn đề phát sinh. Ngân hàng, mặc dù có dịch vụ khách hàng, nhưng không cung cấp sự hỗ trợ cho từng cá nhân chuyên sâu như đại lý.

Đặc biệt, khi cần giải quyết khiếu nại hoặc yêu cầu bồi thường, đại lý bảo hiểm thường có kinh nghiệm trong việc xử lý các vấn đề này hơn so với ngân hàng, nhờ đó quy trình thủ tục sẽ được rút ngắn và mang lại kết quả tốt hơn cho khách hàng.

4. Đa dạng sản phẩm

Đại lý bảo hiểm thường có khả năng cung cấp nhiều lựa chọn sản phẩm từ các công ty bảo hiểm khác nhau, từ đó mang đến sự linh hoạt và giúp bạn dễ dàng tìm được sản phẩm phù hợp nhất.

Ngân hàng có thể cung cấp sự tiện lợi cho khách hàng bằng cách tích hợp dịch vụ bảo hiểm với các dịch vụ tài chính khác như mở tài khoản ngân hàng, cho vay và thẻ tín dụng, giúp khách hàng quản lý tài chính dễ dàng hơn.

5. Chi phí và hoa hồng

Các kênh phân phối khác nhau có thể có mức chi phí khác nhau. Ngân hàng thường không tính phí hoa hồng, trong khi đại lý bảo hiểm có thể tính phí hoa hồng cho dịch vụ của họ. Khách hàng cần cân nhắc về chi phí tổng thể khi chọn kênh phân phối.

Việc lựa chọn kênh phân phối có thể ảnh hưởng đến mức giá và các ưu đãi mà khách hàng nhận được. Đại lý có thể cung cấp các ưu đãi hoặc giảm giá đặc biệt, trong khi ngân hàng có thể cung cấp các gói bảo hiểm tích hợp với các dịch vụ tài chính khác.

6. Sự thuận tiện

Về phía ngân hàng, kênh phân phối này có lợi thế về phương thức thanh toán phí bảo hiểm khi có thể tự động đóng phí bảo hiểm theo từng kỳ hạn đã được xác định trước.

Về phía đại lý bảo hiểm có lợi thế về sự linh động, nhân viên có thể đi khắp nơi để tư vấn, hỗ trợ, đem lại sự thoải mái và hài lòng cho khách hàng.

Những yếu tố cần xem xét khi quyết định kênh mua bảo hiểm

Nếu bạn vẫn còn thắc mắc nên mua bảo hiểm qua ngân hàng hay đại lý, hãy xem qua các yếu tố sau để xác định một kênh bảo hiểm phù hợp nhất với bản thân:

Xác định nhu cầu bản thân

Bạn cần hiểu rõ mục tiêu bảo hiểm của bản thân, chẳng hạn như bảo vệ tài sản, tiết kiệm cho

tương lai, hay bảo vệ gia đình trong trường hợp không may, từ đó lựa chọn gói sản phẩm phù

hợp: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản, hay bảo hiểm ô tô.

Đánh giá mức độ uy tín của kênh phân phối

Nên lựa chọn tổ chức hợp tác chuyên cung cấp sản phẩm bảo hiểm chất lượng và đảm bảo

đội ngũ nhân viên tư vấn có chứng chỉ hành nghề. Mặt khác, bạn cũng nên chú ý đến lịch sử

làm việc, xem xét các đánh giá từ khách hàng trước đó để lựa chọn kênh phân phối an toàn.

Dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng

Lựa chọn kênh phù hợp với nhu cầu cá nhân của bản thân. Mua bảo hiểm qua ngân hàng

thường đi kèm với các dịch vụ tài chính khác, trong khi đại lý có thể cung cấp tư vấn chi tiết

cho mỗi trường hợp cụ thể. Ngoài ra, bạn nên ưu tiên cho tổ chức có quy trình xử lý khiếu nại

nhanh chóng, bồi thường kịp thời khi sự cố xảy ra để hạn chế tranh chấp phát sinh.

Chính sách ưu đãi và khuyến mãi

Một số ngân hàng hoặc đại lý có thể cung cấp những ưu đãi khi khách hàng mua bảo hiểm

như: giảm mức phí ban đầu, cho phép trả phí trễ hạn, hỗ trợ thay đổi điều khoản,…

Nhìn chung, việc chọn kênh mua bảo hiểm phụ thuộc vào sự cân nhắc giữa nhu cầu cá nhân, chất lượng dịch vụ, chi phí, và sự tiện lợi. Hãy đảm bảo bạn thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến từ nhiều nguồn để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

Vậy nên mua bảo hiểm qua ngân hàng hay đại lý?

Tóm lại, việc lựa chọn mua bảo hiểm qua kênh nào phụ thuộc vào sở thích và nhu cầu của từng cá nhân. Vì cuối cùng đơn vị chịu trách nhiệm thực hiện các cam kết trong hợp đồng bảo hiểm vẫn là công ty bảo hiểm.

Quan trọng nhất là bạn cần tìm hiểu kỹ về sản phẩm và tìm được một người tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp, có kiến thức sâu rộng và luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.

Mong rằng những chia sẻ trong bài viết này sẽ giúp bạn lựa chọn được kênh phân phối bảo hiểm phù hợp với nhu cầu riêng của mình.