Bạn đang lo lắng về những rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến tài sản, sức khỏe của bản thân và gia đình? Bảo hiểm phi nhân thọ chính là giải pháp hữu hiệu giúp bạn an tâm tận hưởng cuộc sống.
Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ, giúp bạn hiểu rõ hơn về lợi ích và tầm quan trọng của loại hình bảo hiểm này.
Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Theo Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tự nguyện hướng tới con người và tài sản liên quan đến con người như tai nạn, sức khỏe, thiệt hại hàng hóa (xe máy, kho vận, tàu hàng,…).
Khác với bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn ngắn (1-2 năm hoặc ngắn hơn). Trong thời gian hiệu lực của hợp đồng, nếu rủi ro được bảo hiểm xảy ra, bạn sẽ nhận được khoản tiền bồi thường tương ứng với mức tổn thất thực tế. Ngược lại, nếu không có sự cố nào, số tiền đóng phí sẽ không được hoàn trả.
Tổng hợp những loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến
Nhắc đến bảo hiểm phi nhân thọ là nhắc đến các gói bảo hiểm cho con người và tài sản. Sau đây là các loại bảo hiểm phi nhân thọ thường gặp ở Việt Nam:
- Bảo hiểm ô tô: Đây là dạng bảo hiểm đảm bảo an toàn cho xe ô tô trong các tình huống như tai nạn, hỏng hóc, mất cắp hoặc tổn thất vật chất khác.
- Bảo hiểm tài sản: Loại bảo hiểm này bảo vệ tài sản vật chất như nhà cửa, đồ đạc, xe hơi, máy móc, và cả tài sản vô hình như quyền sử dụng trí tuệ, dữ liệu hoặc quyền sở hữu đất.
- Bảo hiểm y tế: Bảo hiểm này đảm bảo chi phí y tế cho người được bảo hiểm, bao gồm chăm sóc sức khỏe định kỳ, điều trị bệnh, viện phí và thuốc.
- Bảo hiểm tai nạn: Loại bảo hiểm này hỗ trợ chi phí trong trường hợp gặp tai nạn, bao gồm điều trị y tế, chi phí phát sinh do bệnh, tàn tật và hỗ trợ chi phí khi qua đời do tai nạn.
- Bảo hiểm du lịch: Là loại bảo hiểm để bảo vệ du khách khi đi nước ngoài để du lịch hoặc du học.
- Bảo hiểm tín dụng: Loại bảo hiểm này bảo vệ doanh nghiệp khỏi rủi ro tín dụng như khách hàng không trả nợ, phá sản hoặc khó khăn về tài chính.
- Bảo hiểm tiền gửi: Đây là loại bảo hiểm giúp bảo vệ khoản tiền gửi của khách hàng trong trường hợp các tổ chức tài chính phá sản hoặc khi gặp sự cố nghiêm trọng khác.
- Bảo hiểm thế chấp: Bảo đảm cho các khoản vay tại ngân hàng trong trường hợp người vay không thể trả nợ khi vay tiền từ ngân hàng. Đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc dành cho người vay vốn mua nhà trả góp. Ngân hàng sẽ yêu cầu người vay mua bảo hiểm thế chấp để đảm bảo khoản vay được thanh toán đầy đủ ngay cả khi người vay không còn khả năng trả nợ.
- Bảo hiểm hàng không: Bảo vệ hoạt động và rủi ro cho hành khách và hàng hóa khi sử dụng dịch vụ vận chuyển hàng không.
- Bảo hiểm thiên tai: Bảo vệ tài sản khỏi những thiên tai như động đất, lũ lụt, cháy rừng, bão táp và các rủi ro khác liên quan đến thiên nhiên.
Một số thuật ngữ của bảo hiểm phi nhân thọ
Bên cạnh việc hiểu đúng về khái niệm của bảo hiểm phi nhân thọ, việc nắm vững các thuật ngữ liên quan cũng đóng một vai trò quan trọng không kém. Cùng xem qua một số thuật ngữ cần thiết nhé:
-
- Hợp đồng bảo hiểm: Là thỏa thuận bằng văn bản giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Người mua bảo hiểm phải chịu trách nhiệm đóng phí, trong khi công ty bảo hiểm cam kết chi trả và bồi thường theo những điều khoản đã được thỏa thuận trong hợp đồng này.
- Doanh nghiệp bảo hiểm: Là tổ chức doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động tuân thủ theo Luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định pháp luật liên quan. Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho người được hưởng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Bên mua bảo hiểm: Là tổ chức hoặc cá nhân ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm và phải chịu trách nhiệm đóng phí bảo hiểm.
- Người được bảo hiểm: Thuật ngữ này nói về cá nhân hoặc tổ chức có tài sản, trách nhiệm dân sự, sức khỏe, tính mạng, nghĩa vụ, lợi ích kinh tế được bảo hiểm theo các thỏa thuận đã được xác định và ký kết trong hợp đồng.
- Sự kiện bảo hiểm: Là những sự kiện khách quan đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Khi các sự kiện này xảy ra, công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả bồi thường.
- Phí bảo hiểm: Số tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm theo định kỳ hoặc một lần, tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng. Mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: loại hình bảo hiểm, mức độ rủi ro, giá trị tài sản/sức khỏe được bảo hiểm, …
- Đồng bảo hiểm: Đây là trường hợp nhiều công ty bảo hiểm cùng tham gia bảo hiểm một tài sản/nguy cơ rủi ro, với tỷ lệ chi trả và trách nhiệm bồi thường được phân bổ theo thỏa thuận.
- Thời gian chờ: Khoảng thời gian nhất định quy định trong hợp đồng, tính từ ngày hiệu lực hợp đồng đến ngày công ty bảo hiểm bắt đầu chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm.
- Trường hợp loại trừ: Các sự kiện rủi ro không được chi trả theo hợp đồng bảo hiểm. Người mua cần lưu ý kỹ các trường hợp loại trừ để tránh tranh chấp khi yêu cầu bồi thường.
Bảo hiểm phi nhân thọ mang lại những lợi ích gì?
Bảo hiểm phi nhân thọ thật sự mang lại nhiều lợi ích thiết thực không chỉ về tài chính mà còn về sự an tâm, đảm bảo cho các bất trắc không mong muốn trong tương lai.
- Bảo vệ tài chính: Khi xảy ra rủi ro, bạn sẽ nhận được khoản tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm, giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính, duy trì chất lượng cuộc sống.
- An tâm tận hưởng cuộc sống: Bảo hiểm phi nhân thọ giúp bạn an tâm hơn khi biết rằng tài sản, sức khỏe của mình và gia đình đã được bảo vệ trước những biến cố trong tương lai.
- Phù hợp với nhiều đối tượng: Bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp nhiều gói bảo hiểm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của cá nhân, gia đình và doanh nghiệp.
Những thông tin phải có trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ
Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, có hiệu lực từ ngày 1/1/2023, quy định rằng hợp đồng bảo hiểm cần có đầy đủ các thông tin sau:
- Thông tin về bên mua bảo hiểm, đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng bảo hiểm (nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm đến từ nước ngoài.
- Số tiền hoặc giá trị tài sản được bảo hiểm hoặc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm.
- Phạm vi hoặc quyền lợi của bảo hiểm bao gồm chi tiết các quy tắc, điều kiện, và điều khoản của bảo hiểm.
- Nghĩa vụ và quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.
- Thời hạn và thời điểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
- Mức độ và hình thức dùng để đóng phí bảo hiểm.
- Hình thức dùng để chi trả bồi thường hoặc tiền bảo hiểm.
- Các phương thức giải quyết các tranh chấp phát sinh.
Các lưu ý khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ
Nếu bạn đang cân nhắc tham gia bảo hiểm phi nhân thọ để bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những rủi ro tiềm ẩn, hãy ghi nhớ những lưu ý sau đây để đảm bảo quy trình thuận lợi và tận hưởng tối đa quyền lợi bảo hiểm:
- Xác định nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình, sau đó chọn mức độ bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính. Tránh chọn mức phí quá cao so với khả năng chi trả hoặc mức phí quá thấp không đáp ứng được nhu cầu bảo vệ.
- Cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân, sức khỏe, tài sản khi tham gia bảo hiểm. Thông tin trung thực sẽ giúp công ty bảo hiểm đánh giá chính xác rủi ro và đảm bảo quyền lợi bảo vệ cho bạn.
- Hãy dành thời gian đọc kỹ từng điều khoản, đặc biệt chú ý đến các trường hợp được bảo hiểm, loại trừ trách nhiệm, quy trình giải quyết quyền lợi, và những hạng mục quan trọng khác.
- Tìm hiểu kỹ về các công ty bảo hiểm trên thị trường, đánh giá năng lực tài chính, uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ khách hàng trước khi đưa ra quyết định.
- Tham khảo kỹ ý kiến của các chuyên viên tư vấn bảo hiểm để được giải đáp tường tận tất cả thắc mắc liên quan đến quyền lợi khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ.
Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện về bảo hiểm phi nhân thọ và có thể lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất cho bản thân và gia đình.