Tại Việt Nam, kiến thức về quản lý tài chính cá nhân vẫn chưa được phổ biến rộng rãi như ở các nước phát triển. Do đó, đa số chúng ta thường chi tiêu dựa trên cảm xúc thay vì áp dụng các phương pháp kiểm soát chi tiêu khoa học.

Vậy đâu là những sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân mà chúng ta thường mắc phải? Cùng khám phá những sai lầm và cách khắc phục để hướng đến tương lai tài chính vững vàng trong bài viết sau nhé.

Sai lầm 1: Không ghi chép, theo dõi chi tiêu của bản thân

Bạn có bao giờ thắc mắc tại sao tiền lương mỗi tháng đều không cánh mà bay không? Việc vung tay quá trán và thiếu thói quan theo dõi chi tiêu chính là một trong những sai lầm phổ biến nhất trong quản lý tài chính cá nhân.

Khi bạn không thể nắm rõ dòng tiền ra vào, bạn sẽ dễ dàng lãng phí những khoản tiền không cần thiết. Nguy hiểm hơn, thói quen “tiêu trước trả sau” có thể đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần khó thoát.

Ví dụ như việc bạn uống mỗi ngày một ly trà sữa 60,000 VNĐ, một năm bạn sẽ tiêu tốn khoảng 21,600,000 VNĐ. Đây là một con số không nhỏ và nếu được cắt giảm sẽ giúp bạn tiết kiệm kha khá, đồng thời có lợi cho sức khỏe hơn.

Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng việc ghi chép cẩn thận mọi khoản thu chi, dù là nhỏ nhất. Việc theo dõi chi tiêu sẽ giúp bạn nhìn nhận rõ ràng tình hình tài chính, từ đó điều chỉnh thói quen tiêu xài hợp lý hơn.

Sai lầm 2: Chi tiêu vô tội vạ, không có kế hoạch cụ thể

Bạn thường xuyên chi tiêu theo cảm hứng? Bạn dễ dàng đưa ra quyết định mua sắm một món đồ để rồi sau đó cảm thấy không thực sự cần thiết? Đây chính là một sai lầm tai hại khác trong quản lý tài chính cá nhân khi không có kế hoạch cụ thể.

Thiếu kế hoạch chi tiêu, bạn sẽ dễ dàng lãng phí tiền bạc cho những mục đích không mang lại giá trị thiết thực. Việc không xác định rõ ràng mục tiêu sử dụng tiền sẽ dẫn đến những quyết định sai lầm, khiến bạn đánh mất khả năng kiểm soát tài chính và ảnh hưởng nghiêm trọng đến tương lai.

Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng việc lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho từng khoản thu nhập. Việc này sẽ giúp bạn sử dụng tiền hiệu quả hơn, tránh lãng phí và đạt được mục tiêu tài chính một cách dễ dàng.

Sai lầm 3: Không tạo quỹ dự phòng cho tương lai

Sai lầm tiếp theo trong việc quản lý tài chính cá nhân đến từ tư duy “đến đâu hay đến đó” và không quan tâm đến việc tạo quỹ dự phòng cho tương lai.

Thiếu quỹ dự phòng đồng nghĩa với việc bạn không có khả năng chi trả cho những tình huống bất ngờ như bệnh tật, thất nghiệp hay tai nạn. Khi rủi ro xảy ra, bạn sẽ dễ dàng rơi vào bế tắc do không có đủ khả năng chi trả cho các khoản chi phí cần thiết, dẫn đến gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình.

Vì vậy, hãy bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng cho bản thân ngay hôm nay. Theo các chuyên gia tài chính, bạn nên dành ra 3 – 6 tháng chi phí sinh hoạt để tiết kiệm cho quỹ dự phòng. Đây chính là chiếc phao cứu sinh giúp bạn an tâm hơn trước những rủi ro tiềm ẩn.

Sai lầm 4: Quá lạm dụng thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng để “tiêu trước trả sau” đang trở thành xu hướng phổ biến, đặc biệt là giới trẻ. Tuy nhiên, việc lạm dụng thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều nguy cơ dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất và mất kiểm soát quản lý tài chính cá nhân.

Sự tiện lợi của thẻ tín dụng khiến nhiều người dễ dàng chi quá mức thu nhập, mua sắm những món đồ vượt quá khả năng tài chính. Việc chi tiêu quá mức này dẫn đến khoản nợ thẻ tín dụng ngày càng tăng, cộng thêm lãi suất cao, khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần khó thoát.

Hơn nữa, khi mọi thứ đều được thanh toán bằng thẻ, bạn không còn cảm nhận được giá trị thực của đồng tiền, dẫn đến việc chi tiêu hoang phí và thiếu hiệu quả.

Hãy nhớ rằng, thẻ tín dụng chỉ là công cụ thanh toán, không phải là nguồn tài chính vô hạn. Luôn nhắc bản thân phải sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh. Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, chỉ mua sắm những thứ thực sự cần thiết và thanh toán đầy đủ khoản nợ mỗi tháng là cách để bạn tránh khỏi những hậu quả tai hại từ việc lạm dụng thẻ tín dụng.

Sai lầm 5: Bỏ qua việc mua bảo hiểm

Một sai lầm tiếp theo trong việc quản lý tài chính cá nhân chính là không tham gia bảo hiểm. Cuộc sống luôn tiềm ẩn nguy cơ, bạn và gia đình hoàn toàn có thể rơi vào khó khăn khi rủi ro bất ngờ xảy ra.

Nhiều người quan niệm việc mua bảo hiểm chỉ dành cho những người giàu có hoặc chỉ giúp làm giàu cho công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, những suy nghĩ trên đều chưa chính xác.

Lựa chọn một gói bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn sở hữu một lá chắn tài chính, giúp bảo vệ bản thân và gia đình bạn trước những rủi ro sức khỏe, tai nạn, hay thậm chí là tử vong.

Tại Việt Nam, tỉ lệ người tham gia bảo hiểm nhân thọ còn rất thấp, chỉ khoảng 8% so với mức gần như tuyệt đối ở các nước phát triển. Nguyên nhân chủ yếu là do tâm lý e dè, thiếu kiến thức và lo ngại về chi phí.

Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm chỉ chiếm một phần nhỏ trong ngân sách chi tiêu hàng tháng của bạn, hoàn toàn có thể cân nhắc và lựa chọn sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính. So với những gánh nặng tài chính khổng lồ mà rủi ro có thể mang lại, việc chi trả cho bảo hiểm là hoàn toàn xứng đáng.

Sai lầm 4: Phụ thuộc vào duy nhất một nguồn thu nhập

Bạn sẽ làm gì nếu một ngày nào đó, nguồn thu nhập chính của bạn biến mất? Việc phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất là điều bạn cần tránh trong quản lý tài chính cá nhân.

Hãy tưởng tượng bạn đang là trụ cột kinh tế cho gia đình, với nguồn thu nhập duy nhất từ công việc chính. Nếu chẳng may bạn bị thất nghiệp, gặp tai nạn lao động hay mắc bệnh hiểm nghèo, ai sẽ là người chi trả cho các khoản chi phí sinh hoạt, học tập, y tế cho bản thân và những người thân yêu?

Thay vì “đặt hết trứng vào một giỏ”, hãy đa dạng hóa nguồn thu nhập để tạo nền tảng tài chính vững vàng cho bản thân. Bạn có thể tham gia các công việc bán thời gian, đầu tư sinh lời, hay phát triển các dự án kinh doanh riêng.

Việc đa dạng hóa thu nhập không chỉ giúp bạn giảm thiểu rủi ro khi mất đi một nguồn thu nhập nào đó, mà còn tăng cường khả năng thích ứng với những biến động của thị trường lao động và tình hình kinh tế.

Sai lầm 5: Không tham gia đầu tư từ sớm

Nhiều người cho rằng tiết kiệm là cách duy nhất để gia tăng tài sản. Tuy nhiên, tiết kiệm chỉ giúp bạn tích lũy thu nhập theo thời gian, nhưng lãi suất thường thấp và không theo kịp tốc độ mất giá của đồng tiền.

Đầu tư là chìa khóa để tăng trưởng tài sản một cách hiệu quả. Khi đầu tư, bạn sử dụng tiền nhàn rỗi để sinh lời, đồng thời bạn cũng sẽ có cơ hội thu về lợi nhuận cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm.

Tuy nhiên, việc đầu tư cũng đi kèm với nhiều rủi ro. Nếu không lựa chọn dự án đầu tư phù hợp hoặc không quản lý rủi ro hiệu quả, bạn hoàn toàn có thể mất tiền đã bỏ ra.

Hãy nhớ rằng, thời gian là chìa khóa trong đầu tư. Càng bắt đầu đầu tư sớm, bạn càng có nhiều thời gian để gia tăng tài sản và hạn chế rủi ro.

Ngại tìm lời khuyên về quản lý tài chính cá nhân

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân, đừng ngần ngại tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia. Họ sẽ giúp bạn:

• Lập kế hoạch tài chính phù hợp với mục tiêu và khả năng của bạn.
• Lựa chọn các sản phẩm đầu tư phù hợp để gia tăng tài sản.
• Quản lý rủi ro hiệu quả.
• Tiết kiệm tiền một cách thông minh.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến từ người thân, bạn bè có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, hãy lựa chọn nguồn thông tin uy tín và tự trau dồi kiến thức về tài chính để đưa ra những quyết định sáng suốt nhất.

Tóm lại, quản lý tài chính cá nhân là một hành trình dài đòi hỏi rất nhiều nỗ lực và kiên trì. Hi vọng những chia sẻ về 8 sai lầm phổ biến trong bài viết này đã cung cấp những thông tin hữu ích giúp bạn bắt đầu xây dựng nền tảng tài chính vững vàng cho bản thân ngay từ hôm nay.